5 способов получить хорошую ипотеку в 2021 году

5 способов получить хорошую ипотеку в 2021 году

​5 способов выгодно взять ипотеку в 2021 году под низкий процент

Ипотека по-прежнему остается одним из самых доступных способов покупки собственного дома. Оплата стоимости жилья в рассрочку, несмотря на переплату процентов, для некоторых категорий граждан более доступна, чем покупка квартиры без получения кредита.

Особенности ипотечных программ 2021 года

В 2021 году правительство продолжит поддерживать ипотечные кредиты по льготным процентным ставкам. Благодаря действиям правительства процентная ставка по ипотечным кредитам постепенно снижается: в июне 2019 года средняя процентная ставка для категории заемщиков, не пользующихся льготами, составляла 10,7% годовых. В этом году аналогичный показатель снизился до 8,4% годовых.

Что касается ипотечных кредитов, обеспеченных государством, именно благодаря этому продукту процентные ставки на первичную недвижимость упали ниже 6% годовых. В Российской Федерации подобный прецедент пока не создан. По оценкам аналитиков, при сохранении тенденции рыночные ипотечные кредиты (без скидки) к 2021 году будут доступны по ставке 7-7,5% годовых.

Как выгодно взять ипотеку?

Средняя процентная ставка в 8,4% годовых не является фиксированной ставкой, на которую не могут рассчитывать все заемщики без исключения. По этой причине итоговая процентная ставка может составлять 10-12% годовых и более – все зависит от того, насколько банк заинтересован в работе с клиентом.

Снижение процентной ставки и улучшение общих условий кредитования возможно благодаря использованию льготных ипотечных программ. Такие программы реализуются государством через кредитные организации.

Семейная ипотека

Программа была запущена в начале 2018 года. В апреле 2019 года правительство внесло в программу существенные изменения, сохранив льготную ставку 6% годовых на весь срок действия контракта. Первоначально льготная ставка действовала 3, 5 или 8 лет. После изменений 600 российских семей смогли приобрести себе квартиру.

Суть программы заключается в том, что банки предоставляют жилищные ссуды по сниженной процентной ставке, а государство со своей стороны возмещает кредиторам разницу между льготными и коммерческими ссудами. Особенности регистрации:

    Наличие в семье второго и последующих детей – дата рождения ребенка должна приходиться на период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Оба супруга являются гражданами Российской Федерации. Государственная поддержка распространяется на первичный рынок недвижимости – участие в ДПМ или покупка квартиры по договору купли-продажи у юридического лица. Суммы кредита – в Москве, Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита составляет 12 миллионов рублей, во всех остальных регионах России – до 6 миллионов рублей. На выгодных условиях и существующих контрактах, которые могут быть рефинансированы.

Участие в государственной схеме не освобождает заемщика от обязанности вносить предоплату. Минимальный размер – 20% от оценочной стоимости квартиры. Если в указанный период родится второй и / или последующий ребенок, вы можете подать заявление на ипотеку на условиях, описанных выше, до 1 марта 2023 года. При соблюдении определенных рекомендаций банка предусматривается снижение процентных ставок. В Сбербанке России процентная ставка может быть снижена до 1,2% при покупке объекта у девелоперов, входящих в число партнеров банка.

Читайте также:  Заявление об отсутствии на рабочем месте

Дальневосточная ипотека

Программа действует с 1 декабря 2019 года по 31 декабря 2024 года. Территория деятельности – Дальневосточный федеральный округ. Потенциальные заемщики: молодые семьи – официально зарегистрировавшие брак граждане России, не моложе 35 лет, участники государственной программы «Гектар Дальнего Востока».

Молодая семья соответствует только возрастному критерию. Наличие / отсутствие детей в семье не влияет на возможность оформления дальневосточной ипотеки.

Наличие / отсутствие детей в семье не влияет на ваше право на получение ипотеки на Дальнем Востоке. Условия льготной ипотеки:

    Максимальная процентная ставка – 2% годовых. Максимальная сумма по контракту – 6 млн руб. Предоплата 20% от оценочной стоимости жилой недвижимости. Предметом ипотеки является строительство жилья в пределах первичного жилого фонда или строительство жилого дома на окраине Дальневосточного федерального округа.

->

Годовая процентная ставка в размере 2% может быть снижена в соответствии с условиями кредитной организации. Участники программы «Гектар Дальнего Востока» получают кредит на строительство частного дома на гектаре земли, полученной от государства.

Сельская ипотека

Программа предусматривает средства на покупку или строительство объекта в сельской местности Российской Федерации. В программу не входят следующие регионы: Москва, Московская область и Санкт-Петербург. Кредит доступен до 31 декабря 2022 года. Условия регистрации:

    Максимальная процентная ставка – 3% годовых. Возраст заемщика – 21-75 лет (максимальный возраст – не позднее полного погашения кредита). Срок погашения – 1-25 лет. Максимальная сумма кредита – для ЛО и Дальневосточного федерального округа – 5 миллионов рублей, для остальной части России – не более 3 миллионов рублей. Первоначальный взнос – 15% (с документом о доходах) и 50% (без документа о доходах).

Заемщики должны быть только гражданами Российской Федерации. Кредитные организации могут предъявлять к потенциальным клиентам дополнительные требования по снижению окончательной годовой процентной ставки.

Оформление ипотеки без первоначального взноса

Первоначальный взнос – это основная статья затрат, которую несут заемщики на этапе заключения кредитного договора. По этой причине многие откладывают получение ипотеки на потом: не все потенциальные заемщики готовы платить 15-20% и более от покупной цены.

Чтобы не потерять такой большой пул клиентов, кредитные организации начали внедрять ипотечные программы без предоплаты. Это означает, что заемщик не будет обязан платить какую-либо часть суммы за приобретенную квартиру сразу после подписания договора.

Называть такую ​​ипотеку выгодной не совсем правильно. Более правильное определение – доступная ипотека. Если присмотреться к программам некоторых кредитных организаций, то условия будут полностью отличаться от тех, которые предусмотрены для предоплаты. Отличие заключается в следующих параметрах:

    Более высокая процентная ставка – обычно выше средней. Сниженные лимиты суммы кредита. Меньшие сроки кредита.

Исключение составляют случаи, когда заемщик, у которого нет денег для внесения первоначального взноса, берет ипотеку, обеспеченную имуществом, которым он владеет. Чем более ликвидна недвижимость, тем ниже годовая процентная ставка и лучше условия кредитования.

Ипотека для действующих клиентов банков

Для существующих клиентов кредитных организаций доступны более низкие процентные ставки. Если потенциальный заемщик является участником зарплатного проекта банка, он или она может получить ипотечный кредит без справок о платежеспособности и с выгодными процентными ставками.

Читайте также:  Что будет, если не оплатить билет ГИБДД

Высокие процентные ставки по ипотечным кредитам, предоставляемым банками, если они несут риск в процессе сотрудничества с клиентом. Чем выше риск, тем хуже условия кредита. Сданные клиенты, получающие зарплату на карту кредитной организации, не подтверждают свой доход, так как банк имеет возможность его отследить.

В процессе принятия решения кредитор понимает, что заявление было подано платежеспособным заемщиком, который является сотрудником надежной компании. Таких клиентов можно побудить чаще пользоваться продуктами и предложениями банка, улучшив условия. Клиент с зарплатой всегда имеет приоритет перед другими категориями заемщиков.

Советы для оформления ипотеки под низкий процент

Если заемщик не имеет права на льготную ипотеку, но жилищный вопрос для него по-прежнему важен, мы рекомендуем ему воспользоваться рыночными предложениями ипотечного кредита – без преференций правительства и без специальных программ внутри банка. Следующие договорные варианты могут снизить вашу ставку по ипотеке без каких-либо выгод:

    Привлечение поручителя – если в сделке участвует поручитель, банк улучшает общие условия кредита. При использовании страховых услуг – страхование заключается как на имущество, так и лично на клиента (страхование жизни и здоровья). Сбор максимального набора документов – данные о доходах и трудоустройстве, дополнительные документы (загранпаспорт, выписка о депозите из другого банка, выписки по банковской карте из других банков).

Эти меры помогают в большинстве случаев снизить окончательную процентную ставку на несколько процентных пунктов. Более того, платежеспособные клиенты могут обращаться в небольшие или малоизвестные кредитные организации, которые чаще всего работают в одном регионе. Такие банки в целях привлечения клиентов предлагают ипотечные кредиты на более выгодных условиях, чем у крупных и ведущих кредитных организаций.

Выгодная ипотека в банках — где оформить кредит в 2021 году?

Один из животрепещущих вопросов для покупателей жилья в 2021 году – у какого банка самая дешевая ипотека. Величина процентной ставки определяет переплату по ссуде, поэтому учитывается каждый процентный пункт.

Мы составили для вас список банков с наиболее выгодными ипотечными кредитами в Москве и стране, а также дали несколько полезных советов, как снизить процентные ставки, взяв кредит на покупку квартиры.

Хотите купить квартиру в ипотеку в Москве или области? С Avaho выбрать новое здание очень просто. Бесплатная консультация и индивидуальный подбор квартир: +7 495 320-99-22.

Где взять ипотеку выгоднее всего

Сложно найти точный ответ на вопрос, в каком банке самые низкие ставки по ипотеке, поскольку условия кредитования в Москве и по всей России время от времени меняются. Тем не менее, вы можете судить об экономии, исходя из динамики ставок за последние шесть месяцев до года.

Условия самых выгодных банков

В прошлом году банки смогли взять ипотечный кредит под 8,02% годовых в новостройке, и под 8,26% – на вторичном рынке. Больше всего выиграли кредиторы:

    Сбербанк; “Дом. РФ; «Открытие.

В начале 2021 года ситуация в секторе ипотечного кредитования улучшилась – средневзвешенная процентная ставка на первичном и вторичном рынках снизилась до 7,91% и 8,14% соответственно. При этом ведущие банки с самыми низкими процентными ставками по ипотеке с 2020 года остались неизменными.

Читайте также:  Как оформить ипотеку молодой семье в Сбербанке, как получить ипотеку молодой семье с ребенком

В ближайшие месяцы годовые процентные ставки должны остаться на текущих уровнях. Выбирая, в каком банке лучше оформить ипотеку в 2021 году, можно руководствоваться этими данными.

Необходимые документы

Ипотечный кредит требует аналогичного пакета документов. Это включает:

    заполненная анкета; копия паспорта и СНИЛС; заверенная трудовая книжка; документы, подтверждающие доход.

Выбирая, какой ипотечный банк выгоднее, не забывайте, что требования кредиторов разные – где-то достаточно минимального набора документов, а где-то посерьезнее. В последнем случае могут потребоваться выписки с банковского счета, свидетельство о праве собственности, браке, рождении детей.

От чего зависит процент ипотеки

В первую очередь, ставки по ипотеке зависят от уровня кредитоспособности заемщика. Кредиторы судят об этом по нескольким основным параметрам:

    кредитная история; занятость, трудовой стаж и профессиональный опыт; размер и стабильность получаемого дохода.

Имеет значение тип приобретаемой недвижимости, срок кредита и размер авансового платежа. Получить выгодную ипотеку в банках проще при наличии супружеских пар, созаемщиков и поручителей.

Как снизить ставку

В большинстве случаев банковские ипотечные ставки будут ниже для заемщиков, которые являются их платежеспособными клиентами. Программы лояльности позволяют снизить ставку в среднем на 1,5-2,0%.

Есть и другие способы понизить процентную ставку:

    Оформите льготную ипотеку. В настоящее время существует две основные программы жилищного субсидирования – Государственная поддержка 2020 года в размере 6,5% в новом жилье и Государственная программа семьи в размере 5%. Льготная процентная ставка может быть ниже, поэтому еще неизвестно, в каком банке дешевле получить ипотеку. Соберите крупный аванс. Чаще всего кредиторы готовы снизить процентную ставку для заемщиков, которые могут платить 50% или более от стоимости квартиры за раз. Найти выгодные банки для крупного первоначального взноса по ипотеке намного проще. Проверьте и исправьте свою кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие и прошлые долги и штрафы. Тем, кто раньше не оформлял займы, лучше взять один или несколько относительно крупных и успешно рассчитаться. Проведение рефинансирования. Этот способ подходит людям, у которых уже есть ипотечный кредит. Для рефинансирования посмотрите похожие программы в разных банках и получите ипотеку с самой доступной процентной ставкой.

Вы можете спросить, в каких банках есть выгодные предложения по ипотечному страхованию – например, если вы планируете оформить услугу не только по залогу, но и для вашей жизни и здоровья. Если у вас есть комплексное страхование ипотеки, банки снизят вашу процентную ставку на один или даже несколько пунктов.

название банка

Индекс,% *

Недавно построенный

Вторичный рынок

«Государственная поддержка 2020» на уровне 6,5%.

Оцените статью
Добавить комментарий